Kreditvergleich
Policendarlehen im Vergleich
| Kontokorrentkredit | Ratenkredit | LV-Kredit | |
|---|---|---|---|
| Darlehensaufnahme | 5.000 Euro | 5.000 Euro | 5.000 Euro |
| anfängliche monatliche Zinsbelastung | 52,08 Euro | 31,25 Euro | 18,29 Euro |
| monatliche Gesamtbelastung im ersten Jahr ca. | 52,08 Euro | 155,52 Euro Gesamtrate einschließlich Tilgung | 18,29 Euro |
| Effektivzins p.a. | 12,50 % | 7,50 % | 4,39% |
| Mehrzins gegenüber dem LV-Kredit im ersten Monat | +33,79 Euro | +12,96 Euro |
LV-Kredit
Der Darlehensbedarf beträgt 5.000 Euro für private Zwecke. Die Darlehensaufnahme ist für einen Zeitraum von 36 Monaten geplant.
Der Zinssatz für ein Policendarlehen beträgt aktuell (Stand Januar 2023) 3,99 Prozent p.a. Für die geplante Laufzeit sind die Zinsen fest und können nicht von der Bank erhöht werden.
Die erste monatliche Zinszahlung beträgt in diesem Beispiel 16,63 Euro. Die Tilgung erfolgt am Ende der Darlehenslaufzeit in einem Betrag.
Dazu kann der auf die Tilgung entfallende Anteil direkt von der Ablaufleistung abgezogen werden, sodass keine weiteren Belastungen entstehen.
Der LV-Kredit kann nach Ablauf der Mindestlaufzeit jederzeit (also auch vor Ablauf der vereinbarten Darlehenslaufzeit) gekündigt werden, Vorfälligkeitszinsen fallen dann nicht mehr an.
Ratenkredit
Ein wichtiger Unterschied zum LV-Kredit, bei dem die Bonität keine Rolle spielt.
Nimmt man einen Zinssatz von 7,50 Prozent p.a. für einen Ratenkredit als Vergleichszins an, kostet ein Ratenkredit im ersten Monat 31,25 Euro Zinsen. Da bei einem Ratenkredit zu den Zinsen auch die Tilgung hinzukommt, bedeutet dies durch den Tilgungsanteil eine hohe monatliche Liquiditätsbelastung.
Im vorliegenden Beispiel ergäbe sich bei einer Tilgung innerhalb von 36 Monaten eine monatliche Gesamtrate von 155,52 Euro um sowohl den Kredit zu tilgen als auch die Zinsen zu zahlen.
Kontokorrentkredit
Man unterscheidet zwischen einem eingeräumten Kreditrahmen (Kontokorrent), der in Deutschland nach einer Erhebung von Finanztest im Durchschnitt 12,5 Prozent p.a. kostet und einer geduldeten Überziehung, die dann oft deutlich über 15 Prozent p.a. kostet.
Versicherungsnehmer, die über eine Kapitallebensversicherung oder eine private Rentenpolice verfügen, profitieren von günstigen Kreditzinsen, wenn sie günstige Policendarlehen nutzen.
Kreditvergleich: Beispiele für die Beleihung Ihrer Lebensversicherung
KFZ Kauf oder Reparatur
Ein neues Auto wird benötigt, der Kaufpreis soll in einer Summe gezahlt werden, um hohe Abschläge auf den Listenpreis zu ermöglichen – auch ein sogenannter Hauspreis wird von Autohäusern oft nur bei Sofortzahlung angeboten. Investitionen in die Elektromobilität oder einen modernen Diesel oder Benziner binden oft hohes Kapital.
Wer sein Auto über die Autobank finanziert, muss in der Regel den teuren Listenpreis akzeptieren.
Ein LV-Kredit kann hier helfen, da der Zinssatz günstig ist und sich durch den Rabatt auf den Autokauf praktisch selbst finanziert.
Zudem kann der LV-Kredit jederzeit teilweise oder vollständig getilgt werden und die Altersvorsorge bleibt erhalten.
Sanierung oder Anbau
Wer in seinem Leben noch etwas vorhat und zum Beispiel den Bau einer Solaranlage plant oder einfach seinen Wintergarten modernisieren will, der hat mit dem LV-Kredit eine flexible Möglichkeit zur Finanzierung.
Allein die Beantragung herkömmlicher Ratenkredite dauert oft mehrere Wochen, da mit Ratenkrediten immer eine Bonitätsprüfung einhergeht.
Ein LV-Kredit bietet dagegen die Möglichkeit, flexibel zu reagieren und im Ernstfall ausreichend Liquidität zu erhalten, ohne gleich die Altersvorsorge aufgeben zu müssen.
Private Anschaffungen
Policendarlehen eignen sich für private Zwecke, da diese die Steuerfreiheit von Kapitallebens- oder privaten Rentenversicherungen nicht berühren.
Das Bundesfinanzministerium hat daher klargestellt, dass Policendarlehen, bei denen die Zinsen weder Betriebsausgaben noch Werbungskosten darstellen, steuerlich unbedenklich sind. D.h. die Beleihung führt nicht dazu, dass die Erträge aus der Lebensversicherung steuerschädlich werden.
Urlaub
Einfach mal raus. Ab und zu muss das sein und besondere Wünsche, die man sich erfüllen möchte, kosten meistens etwas mehr.
Da ist es gut, auf Mittel zugreifen zu können, ohne gleich die Altersvorsorge mit den damit verbundenen Verlusten verkaufen zu müssen.
Investitionen für Handwerker oder Selbstständige
Sie haben noch etwas vor und wollen Ihr Geschäft voranbringen? Wer investieren oder sanieren will, der braucht eine gescheite Finanzierung. Doch Kredite für Selbstständige, Handwerker oder Kleinunternehmer sind schwer zu bekommen und wenn, dann teuer.
Nutzen Sie Ihr Vermögen für wirklich faire Konditionen. Kredite für Macher gibt es jetzt einfach und stressfrei durch Beleihung einer Lebensversicherung!
Hochzeit
Der schönste Tag im Leben soll es werden. Damit das Brautpaar und die Hochzeitsgäste ausgiebig feiern können, ist einiges an Vorbereitung und finanziellem Aufwand nötig.
So wollen die Trauringe gekauft werden, Brautkleid und Hochzeitsanzug, Schuhe und Brautstrauß müssen bestellt werden.
Für eine unbeschwerte Hochzeit sollte daher eine möglichst günstige Kapitalbeschaffung gewählt werden. LV-Kredit ermöglicht eine flexible und schnelle Kapitalbeschaffung, die Altersvorsorge und der Versicherungsschutz bleiben erhalten.